因城施策利好频传!二三线城市房贷利率下行空间大

因城施策利好频传!二三线城市房贷利率下行空间大
2022年06月17日 23:11 市场资讯

  来源:国际金融报

  自5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下调以来,各地“因城施策”,大幅下调房贷利率,原本“老大难”的一线城市放款速度明显提高。二三线城市的房贷利率降至4.25%,并推出“降低购房首付比例”“加大公积金购房支持力度”“发放购房补贴”等多重利好。

  房贷利率下调满月

  国家统计局6月15日公布的数据显示,1-5月份,商品房销售面积50738万平方米,同比下降23.6%,其中住宅销售面积下降28.1%。商品房销售额48337亿元,下降31.5%,其中住宅销售额下降34.5%。

  为了刺激楼市,国家出台了一系列利好措施,其中重磅政策包括房贷利率的两次下调。5月15日,央行和银保监会明确首套房贷利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点,使得全国房贷利率大幅松绑。5月20日,5年期以上LPR下调至4.45%,因此首套房贷利率下限由4.4%调整至4.25%。在之后的一个月里,郑州、青岛、天津、济南、苏州、呼和浩特、宜春、唐山、九江、西宁、南通等多地的首套房贷利率已降至4.25%。

  融360数字科技研究院2022年5月(数据监测期为4月20日-5月15日)监测的42个城市中,31个城市的房贷利率水平下降,5个城市的下降幅度超过30BP(基点),有7个城市累计利率降幅超过100BP。

  但一线城市的房贷利率保持相对稳定。北京首套房贷利率由此前的5.15%降至5%,二套房贷利率从5.65%降至5.5%。“5年期以上LPR利率为4.45%,商贷首套房利率4.45%+55个基点到5%,商贷二套房利率4.45%+105个基点到5.5%,对比上个月下调15个基点。”北京某国有大行的客户经理对记者表示。

  而上海地区部分银行房贷利率已按照新的5年期以上LPR报价降低15个基点,由4.95%降到4.8%,二套房贷利率由5.65%降到5.5%。

  此外,在放款速度上,相比去年同期有了大幅提升。北京某城商行的客户经理表示,现在做组合贷的话,大概一个月到一个半月就能下来,比之前的速度提高了不少。

  上海某股份行的客户经理对记者表示:“现在额度充足,查房大约一周,审批很快,一个半月大概就能放款。但还是建议要做的话赶紧做,不确定以后额度会不会松。”

  广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对《国际金融报》记者表示,央行5月20日公告5年期以上LPR下调15个基点和前期一揽子纾困政策密集发布,特别是本轮疫情得到有效控制,资金面改善对购买力的拉动效应更加显著,但这种效应主要在一线及二线热点城市比较明显,表现在一线城市新房价格反弹最为明显。

  他指出,二三线城市在政策放松比如限购、限贷、限售、税收方面的空间更大,新房市场也开始触底,预计将在未来2个月左右出现触底反弹趋势。

  各地推出贷款优惠新举措

  日前,温州市住建局与华夏银行温州分行签订政银合作协议,在浙江省内率先推出“安居贷”产品。按照协议,贷款期限在10年(含)以上的首套住房按揭人员,前3年仅需按月支付贷款利息,第4年再开始分期还本付息。

  据温州市住建局介绍,此次发布的华夏“安居贷”面向贷款期限在10年(含)以上的首套住房按揭客户,对“等额本金”“等额本息”两种传统个人购房按揭贷款还款方式进行创新,核心是推出“灵活还、自由还”。申请“安居贷”的居民可选择“先息后本”或“少量本金加利息”等灵活还款方式,灵活还款方式最长可达3年,第4年开始分期还本付息,以减轻购房者前期还贷压力,满足刚需购房需求。

  “针对楼盘客户特推出多种还款方式,可以减轻前三年的还款压力,现在我们首套房的客户还可以享受LPR利率下浮20个基点的优惠利率。”华夏银行温州某支行的客户经理对记者表示。

  华夏银行温州分行相关负责人表示:“新推出的还款方式,一方面能够减轻刚性、改善性贷款购房人的前期还款压力,另一方面也希望通过金融支持购房需求,促进房地产市场平稳健康发展。”

  “从按揭贷款的创新内容看,类似‘先息后本’实际上在全国其他一些银行也有过,但由于过去几年房贷政策比较紧,所以实际案例比较少。”易居研究院智库中心研究总监严跃进对《国际金融报》记者表示,目前各地对于房贷的放松还局限于首付比例下调和房贷利率下降,若是有按揭贷款的压力,最多是给予6个月允许逾期的规定,而此次温州政策,吸引力很大。

  严跃进表示,当前正是房贷市场大扩张的阶段,各地对于房贷的投放力度非常大,类似温州政策是当前房贷金融创新的重要例子,值得推广,也是保护合理住房消费需求的重要体现。

  同时,郑州也推出三年来较大的房贷利率下降措施。2019年12月23日,郑州市限购政策升级,二套房首付比例升至60%。此后,这一比例基本未变。今年6月15日,郑州市人民政府官网公布《关于印发郑州市稳经济促增长政策措施的通知》,推动驻郑各商业银行全面落实首套房贷款利率执行4.25%的下限标准,促进二套房首付比例降至40%。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策。同时,开展全市商品房促销月活动,积极引导和鼓励房地产开发企业根据市场情况进行购房优惠。

  此外,各地对于多孩家庭购房给予各种补贴。比如,江苏盐城发布稳地产8项措施,其中提出给予购房补贴,对生育二孩、三孩及以上的家庭购买新房,分别给予所缴契税50%、100%的一次性购房补贴,最高分别不超过3万元和6万元。同时,还给予安家落户购房补贴,最高不超过3万元。又比如,唐山公积金政策组合再升级,购房还贷全提取,首套和二套自住房公积金贷款最低首付比例均由三成降为二成,同时,多孩家庭获鼓励,二孩家庭在同等条件最高贷款限额上可额外最高增加10万元、三孩家庭可额外最高增加20万元。

责任编辑:张文

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