商业养老保险现八大利好五大趋势

商业养老保险现八大利好五大趋势
2021年07月21日 19:45 新浪财经综合

  原标题:商业养老保险现八大利好五大趋势

  来源:国际金融报

  作者:罗葛妹

  面对人口老龄化,养老问题成为各界关注的核心焦点之一。其中,如何释放第三支柱养老保险潜力也引发从官方到民间的广泛关切。

  7月21日,记者获悉,慧择奇点研究院与西南财经大学“人口老龄化与老龄金融创新发展”研究团队联合发布《商业养老保险消费新趋势》研究报告,对我国当前面临的老龄化形势、多层次养老体系建设、商业养老保险发展现状及未来趋势做了深入探讨。

  报告指出,新时期商业养老保险发展潜力巨大,且将迎来多重发展利好,而养老保险消费也将呈现年轻化、中高收入群体消费潜力获得释放等新趋势。

  养老第三支柱发展严重滞后

  报告对我国目前面临的老年化形势做了深入介绍,指出我国人口老龄化不仅速度快,人口规模巨大,且将在未来很长一段时间呈现出人口老龄化的高原期,而非通常语境下的高峰期。此外,我国进入深度老龄化社会时的人均GDP还处于较低水平,“未富先老”的不利局面严峻。“高龄少子化”与家庭结构变迁也让养儿防老愈发力不从心。

  对于目前我国养老体系建设的现状,报告认为,我国三支柱养老保险体系中,政府主导的第一支柱养老金占比过高,且面临结余耗尽风险;第二支柱职业年金和企业年金覆盖人群有限,规模提升困难。在此背景下,第三支柱商业养老保险被寄予厚望。

  中国养老金三支柱规模与增长率

  (资料来源:人力资源和社会保障部)

  然而目前,第三支柱也面临保障密度非常小、深度非常低、资产占GDP的比重非常小等问题,使得其养老保障效能无法得到较好地释放,难以应对未来急速提升的养老保障需求。

  商业养老保险五大趋势

  当前,大力发展第三支柱养老保险已成为政府积极应对人口老龄化、完善三支柱养老金体系架构的重要举措。报告提出了当下促进养老第三支柱快速发展的八大利好,即政策引导:政策顶层设计出台推动第三支柱快速发展;制度红利:个人养老金由产品制转为账户制;税收优惠:财政税收对商业养老保险的支持;投资运营:资金形成市场化投资运营;数字赋能:数字化升级赋能商业养老保险发展;机会成本:持续的低利率水平降低机会成本;观念变化:从“养儿防老”到“投保防老”。

  同时,报告还对未来商业保险发展趋势进行了深入洞察,认为商业养老保险消费正呈现群众接受度不断提高、年轻化、由沿海发达一线城市向内陆二线城市拓展、中高收入群体的消费潜力逐渐释放、女性参保率加速提升等五大趋势。

  相关数据显示,80后群体购买商业养老保险的比例约为13.73%,略高于70后群体的12.59%。90后群体虽然整体购买商业养老保险的比例仍然较低,约为7.03%,但参保比例呈快速上升趋势。

  商业养老保险主要消费人群地域分布方面,越发达的地区保险意识越强。无论是从保单数量还是保费总额上来看,东部地区、一二线城市都是名副其实的投保主力军。根据慧择业务统计数据,2021年年金保单中约36.24%来自于一线城市,31.6%来自于二线城市,两者占比67%以上,三四线城市保单数量仅占总量的13%左右。

责任编辑:陈嘉辉

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